【資産3,000万円の会社員が教える】再現可能なサイドFIREへのロードマップ
こんにちは！ゆりです。
今日は資産3,000万円を貯めて近々サイドFIRE予定の私が、
サイドFIREのやり方をロードマップで解説します。
「サイドFIREって自分にもできるの？」
「何から始めればいいかわからない」
そんなお悩みを解消します。
この記事を読めば、サイドFIREを達成するためのやり方がわかりますよ。
それでは早速いってみよー！
- サイドFIREの現実的な達成方法がわかる
- 何から始めたらいいのかわかる
サイドFIREのやり方を7ステップで解説【初心者向けロードマップ】
サイドFIREのやり方を7ステップで解説します。
FIRE・サイドFIREとは？
FIREとは、Financial Independence, Retire Earlyを略したものです。
日本語で「経済的自立」と「早期リタイヤ」を意味します。
FIREは、早い段階で退職(リタイヤ)し、資産運用からの収入で生活費をまかないます。
自由な時間が多い一方、生活費の全てを資産収入でまかなうため、多くの資産が必要です。
対してサイドFIREは、生活費を労働収入+資産収入でまかなうライフスタイルです。
例えば、サイドFIREの場合、生活が月20万円であれば、10万円を資産収入から、10万円を労働収入でまかないます。
FIREと違い、サイドFIREは、労働収入もあるためFIREの必要資産額の半分で済みます。
サイドFIREはサラリーマンでも実現可能ですよ！
サイドFIRE実現までの全体像
ここでは、 サイドFIRE実現までの全体像をみていきましょう。
①年間生活費を知る
↓
②必要資産額を計算する
↓
③支出を減らす
↓
④不用品を売る・物を減らす
↓
⑤インデックス投資を始める
↓
⑥副業で収入を増やす
↓
⑦サイドFIRE達成
STEP1 年間生活費を把握する
ここでは年間生活費の把握について説明します。
なぜ生活費がわからないとサイドFIREできないのか
サイドFIREをするには、年間生活費の把握が必要です。
サイドFIREに必要な資産額は年間生活費をもとに計算するからです。
生活費がわからないと、あといくら貯める必要があるのかゴールを設定できません。
自分の年間生活費を知らないとゴールが決めれないんだね。
必要以上に資産形成をしすぎたり、反対に資産額が足りなくて、サイドFIRE後に生活が苦しくなる可能性もあります。
サイドFIREに必要な資産額を算出するためにも、年間生活費を把握しましょう。
家計簿をけて年間生活費を計算する
年間生活費を把握するには、家計簿をつける必要があります。
とはいえ、家計簿が続かないという人も多いはず。
私自身、何回も挫折しましたよ～。
家計簿が続かない理由は、2つ。
- 目標がないから
- 自分に合うやり方を見つけていないから
つまりこの２つさえクリアすれば、家計簿は続きます。
今回、サイドFIREという目標があるので目標設定はOK！
あとは自分に合う家計簿のやり方を見つけるだけです。
家計簿をつける方法としては、
- アプリで管理
- Excelシートで管理
- 家計簿ノートで管理
の3種類があります。
私は3種類を試して、家計簿ノートに落ち着きました。
家計簿ノートは手間はかかりますが、家計の振り返りがしやすいです。
▼愛用している家計簿と電卓です。
家計簿は、「これは無駄だったな」という反省や気づきが多いです。
無駄な支出に気づき、お金への意識が変わります。
数字で支出を見える化するのはほんとに大事ですね。
サイドFIREを目指す人は家計簿をつけて必ず年間の生活費を把握しましょう。
私は資産形成を加速するために、最低でも半年で100万円を貯めて投資しています。
私が半年で100万円貯めるためにやったことはこちらの記事で詳しく書いています。▼
【資産3,000万円の元浪費家が教える】半年で100万円貯める方法
- サイドFIREに必要な資産額を計算するには年間生活費の把握が必要
- 家計簿は目的と自分に合ったやり方を見つければ継続できる
STEP2 必要資産額を計算する
ここではサイドFIREに必要な資産額の計算について説明します。
サイドFIREに必要な資産の考え方
まず、FIREに必要な資産額は、年間生活費× 25倍と言われています。
※米国のトリニティ大学が発表した研究（トリニティ・スタディ） による。
サイドFIREの場合は半分で済むので、年間生活費× 12.5倍で想定すると良いでしょう。
私の場合、年間生活費は大人1人240万円で考えています。
私を例にすると、サイドFIREに必要な資産額は、
240万円×12.5倍＝3,000万円
になります。
生活費が低いほど、必要な資産額も少なく済むのがサイドFIREのメリットですね。
４％ルールを使って計算してみよう
資産額の取り崩しとして有名な「４％ルール」があります。
これは、運用資産から毎年４％ずつ取り崩しても資産を枯渇させることなく取り崩すことができるというものです。
取り崩ししても、資産はゆるやかに成長していきます。
仮にサイドFIREの資産額が3,000万円の場合、４％ルールでは毎年120万円の取り崩しができます。
こんなに取り崩すことができるんだ！
リスクを抑えるなら数字は調整
しかし、この４％ルールは失敗するリスクがあります。
この研究が発表された米国と日本では税制が違いますし、インフレ率も違うからです。
資産が枯渇するのは嫌だ！
４％ルールは、確実ではありません。
そこで安全に考えるなら、取り崩し率を3％で計算するのがおすすめです。
（税引き前3%〜3.6%の範囲だとOK）
資金枯渇のリスクが下がりますよ。
より安全に考えて取り崩し率を3％～3.6％にした場合、必要資産額も変わってきます。
取り崩し率を3％、3.6％にした場合の必要資産額は下記の参考にしてください。
４％の時よりは必要な額も多くなるね。
- サイドFIREは年間の生活費×12.5倍の資産が必要
- ４％で取り崩す考え方がある
- リスクを抑えるなら、取り崩し率を下げて資産額を多めに用意
STEP3 支出を減らして貯蓄率を上げる
ここでは支出を減らして貯蓄率を上げる方法について見ていきます。
貯蓄率が高いほどサイドFIREに近づく
貯蓄率とは、手取り収入からどれくらいの割合を貯蓄に回したかを表したものです。
例えば、年間の手取り収入が450万円の場合、100万円を貯蓄に回すと貯蓄率は約22％、250万円を貯蓄に回すと、貯蓄率は50％です。
貯蓄率が高いほど、資産形成が加速して必要な資産額が早く達成できます。
下の図はリタイヤまでの年数と貯蓄率を表したものです。
貯蓄率が高いほどリタイヤまでの年数は少なくて済むことがわかりますね。
つまり、あなたの年収が5万ドルであろうが50万ドルであろうが関係ないのです。重要なのはあなたの貯蓄率だけです。 https://diamond.jp/articles/-/236816より引用
貯蓄率って大事なんだね！
固定費を見直す
支出を減らすのに固定費の見直しは効果的です。
見直すだけで毎月の基礎生活費は下がりますよ。
今は格安SIMや安価で充実した保険が多く、安く良質なサービスが受けられる時代です。
生活の質を下げることなく、費用だけ下げることが可能なのでやらないともったいないです。
時代の恩恵は受けましょう！
それに固定費を下げることで基礎生活費が下がると、
「この金額だけで生きていけるんだな」と気づきますよ。
多くの生活費が必要ないことがわかります。
変動費はコントロールしづらいので、固定費から見直しましょう。
一度、徹底的に見直してみてください。
ミニマルな暮らしはお金がかからない
生活をミニマルにすると、お金はかかりません。
ミニマルな生活とは、物が少ない状態です。
なぜミニマルな暮らしだとお金はかからないのか。
- 物が最小限だと管理に手間とお金がかからない
- 物を増やしたくないので衝動買いで散財しない
- 狭い部屋で充分なので家賃がかからない
だからです。
あくまで私の所感ですが、FIREされた方々のブログを見ると、ミニマリストの方が多いです。
ミニマリストだと、
生活費が安く済む
→ 多くの資産額が必要ない
→ 取り崩し額も少額で済む
というメリットがあります。
好循環が生まれるんだね！
ちなみに私は、サイドFIREを目指し始めて断捨離しました。
物を増やさなくなりましたよ。
今はゆるミニマリストぐらいですが、物が多かった時よりも生活費は安く済んでいます。
サイドFIREも現実的になりました。
- 貯蓄率が高いとリタイヤまでの年数が少なくなる
- 支出を抑えるには固定費の見直しが効果的
- ミニマルな生活はFIRE・サイドFIREと相性が良い
STEP4 不用品を売って資産形成を加速する
ここでは不用品を売って資産形成を加速する方法について見ていきます。
不用品は最初の資産になる
不用品を売ってお金に変えましょう。
そのお金を投資に回して資産形成を加速させるんです。
正直、不用品を売る時って、買った時よりも安くなることがほとんどです。
「なんでこんな物にお金を使ってしまったんだろう」
と後悔しますよね。
しかし、売らずに使わないままの方がデメリットが多いです。
- 場所をとる
- 劣化していく
- 他の物も溜まっていく
不用品をそのままにすると、リソースが割かれる一方です。
お金は貯まりません。
そこで、不用品を売ってそのお金を資産形成に回す方が効率が良いです。
インデックス投資で堅実に増やせば、雪だるま式に増えていきますよ。
まずは、家にある不用品をあなたの資産に換えていきましょう。
不用品がお金に見えてきた！
断捨離で支出も減る
断捨離をすると支出も減ります。
必要な物だけで暮らすとお金はかからないからです。
例えば、似たようなフライパンが3つあったとします。
場所もとるし、棚から探すし、しまう時も大変です。
我が家の実話です。
そのうちの１つのテフロン加工がはがれてくっつきやすくなったとします。
買い換えますよね。
他の２つもダメになった時、同じように買い換えるはめになります。
フライパン3つの支出がかかります。
もしフライパンが１つだと、買い換えは１つで済みます。
管理も楽だしね。
物は思い切って減らしても、案外大丈夫なことに気づきます。
私は断捨離をして、
- 体は１つだから洋服も靴も沢山いらない
- 胃袋も１つだけだから調理器具も少しでいいな
と気づき、洋服とキッチングッズをかなり捨てました。
断捨離をして足るを知る、を理解したと思います。
断捨離の結果として支出が減ります。
物で溢れている人は、ぜひ断捨離にトライしてみてくださいね。
- 不用品は資産に変わる
- 断捨離をすると支出が減る
STEP5 インデックス投資で資産を育てる
ここではインデックス投資で資産を育てる方法についてみていきましょう。
投資をするならインデックス投資
インデックス投資は市場の平均を示す指標に連動することを目指す投資手法です。
- １つの商品を買うだけで幅広い銘柄に投資可能
- 少額から投資できる
- 手数料（コスト）が安い
というメリットがあります。
代表的な商品として、オールカントリー（オルカン）やS&P500があります。
運用で得た利益をさらに運用すると複利の力が働き資産が増えます。
長期で成果が出やすいですよ。
初心者におすすめなのは長期×積立×分散の掛け合わせ
投資初心者の方におすすめしたいのが、
長期運用×積立投資×分散投資
の掛け合わせです。
これらには、
- 長期運用→15～20年以上の運用で元本割れのリスク減
- 積立投資→平均取得単価を安くできる（ドルコスト平均法）
- 分散投資→１点投資よりリスク減
とメリットがあります。
安心して長期的に資産運用が可能です。
これに適したのがインデックス投資です。
インデックス投資商品を毎月定額で積み立てれば資産が雪だるま式に増えます。
15～20年ぐらいは運用すると成果がでるんだね。
実は私、過去に仮想通貨で250万円溶かしたことがあります。
サイドFIREを焦るあまり、欲が出てしまったんですよね。
そのお金でオルカンやS&P500を買っていれば今頃いくらになっていたんだろうと後悔しています。
それを戒めとして、毎月コツコツ積立投資を継続していますよ！
インデックス投資の詳細はこちらの記事で読めます▼
新NISAを活用しよう
投資では新NISAを優先的に活用しましょう。
新NISAでは利益に対して税金がかからないので使わない手はありません。
仮に新NISAに投資した額が3,000万円になって4％取り崩しても、120万円に税金はかかりません。
丸々受け取りできるんだね！
この神制度は、国からのボーナス制度だと思っています。
投資は、資産を市場に長く置いておくほど増えます。
早く始めるほど有利なので、新NISAで資産を育てましょう。
- 投資をするならインデックス投資を選ぶ
- 長期運用×積立投資×分散投資で資産を増やす
- 新NISAを優先して活用する
STEP6 副業で収入を増やす
ここでは副業で収入を増やすことについて説明します。
なぜ副業があるとサイドFIREしやすいのか
副業の収入があると資産形成が加速します。
副業の収入があると、目標資産額への到達が早くなります。
例えば、資産2,000万円が3,000万円になるには年利7％で6年かかります。
副業で毎月5万円の収入があり投資に回せば、4年5か月に短縮できます。
早く達成したいなら副業した方がいいんだね！
さらに副業を本業として育てることも可能ですよ。
興味のある副業にチャレンジしてうまくいけばサイドFIRE後の仕事にできます。
好きなを副業にできたら素敵ですよね！
報酬には種類がある
副業にチャレンジしたけど稼げなかったという人も多いはず。
副業には時間報酬型と成果報酬型があります。
時間報酬型は働いた時間に応じてお金がもらえます。
いわゆる時給や月給制ですね。
成果報酬型は成果に応じてお金がもらえます。
契約の成立やアドセンスなどですね。
YouTubeやSNSのアフィリエイトクリックなどはこれです。
副業で稼げず挫折する人は、成果報酬型に挑戦した人が多いです。
成果報酬型は、専業で取り組んで当たるか当たらないかの世界です。
ハードルが高いんですよね。
目的がサイドFIREであれば、時間報酬型で働いて稼ぐのも有りです。
週末だけ居酒屋でアルバイトなど。
毎月、必要な額だけを稼ぎます。
私は現在、副業でどちらにもチャレンジしています。
時給制で業務委託の仕事を引き受けてお金を頂いています。
このブログは成果報酬型なのでうまくいくかわかりません。
サイドFIRE後も書き続ける予定です。
副業は行動しないと1円も生まれません。
お金が欲しいと思ったら副業しましょう。
おすすめの副業
記事準備中です・・・。
- 副業すると資産形成が加速する
- 時間報酬型と成果報酬型の働き方がある
STEP7 サイドFIRE後の働き方を考える
ここではサイドFIRE後の働き方を考えてみましょう。
バリスタFIREとの違い
サイドFIREとバリスタFIREの違いは、雇われるか自分で起業するかにあります。
バリスタFIREはアルバイトやパートなど雇用される形で働きます。
比較表がこちらです。▼
好みが分かれそうだね。
自分に合った働き方を選べると良いよね。
私はどちらを選ぶ？
私はビビりなので、確実で安全な方法を取りたいです。笑
まずバリスタFIREして収入を安定させます。
会社員時代よりも時間はできるのでその時間を副業に充てます。
副業がうまく育ったら、サイドFIREという流れに持っていきたいです。
バリスタFIREのまま、1～2万円だけ好きな副業で稼ぐのもあり！
それぞれのメリットを生かして理想の働き方に持っていきたいですね。
- サイドFIRE後の働き方には種類がある
- 組み合わせて自分に合う働き方を見つける
サイドFIREを目指す人によくある疑問
サイドFIREを目指す人によくある疑問に答えていきます。
生活費の何％を資産収入でまかなっていたらサイドFIREなの？
一般的に50％以上と言われています。
10％～40％だとサイドFIREと言わず「お小遣い」の位置づけのようです。
私見ですが、割合はそんなに気にする必要はないかと思います。
割合が低いからってサイドFIREじゃないとか気にするより好きに楽しく生きましょう～！
自分のための人生ですからね。
副業って必ずやらないとダメ？
必要資産額への達成期間を早めたいならやった方が良いです。
自分がどうしたいかですね。
ただし、副業って時間もメンタルも消耗するので覚悟が無いときついです。
幸せのためにサイドFIREするのに、それ以前に病んだら本末転倒です。
副業に興味があるなら、期間を半年で考えてやってみるのがおすすめです。
半年だと作業リズムも掴めて成果が出るか分かる頃です。
集中してやってみよう！
今日から始めるサイドFIREロードマップまとめ
①年間生活費を知る
↓
②必要資産額を計算する
↓
③支出を減らす
↓
④不要品を売る・物を減らす
↓
⑤インデックス投資を始める
↓
⑥副業で収入を増やす
↓
⑦サイドFIRE達成
この順番でサイドFIREを目指しましょう！
長い記事を読んで下さりありがとうございます！
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