投資初心者が失敗しないシンプルなお金の増やし方
投資を始めたいけど怖くて何をすればいいのかわからないと悩んでいませんか？
「せっかく稼いだお金を溶かしたくない・・」
「確実な投資法が知りたい・・・」
今日はそんなお悩みを解消します。
実は、投資初心者でも簡単にできる失敗しない投資はあるんです！
不安だから早く教えてよ！
結論：インデックス投資しか勝たん
投資初心者におススメなのはインデックス投資です。
この記事では、インデックス投資を、難しい言葉を使わず、要点を絞って簡潔に説明しますね。
この記事を読めば、インデックス投資を安心して始めることができますよ。
最初は何を買えばいいのかわからないのが当たり前
YouTubeは情報が多すぎるし正解がわからない
YouTubeでは様々な情報が流れており、何が正解か分かりません。
ゴールドやfang＋等、その時の高騰している銘柄があると目移りしてしまいますよね。
「結局何が正しいの？」
と、何が正解かわからなくなってしまいます。
今の時代は情報が多すぎる！
考える材料が多すぎて判断できない
初心者の頃は投資の判断ができなくて当たり前です。
なぜなら聞きなれない単語、時事ニュース、インフルエンサーのツイート等とにかく情報が多すぎるからです。
確実な投資法・投資商品を探すほど、
「自分の判断が正しいのかわからない・・・」
と、投資が怖くなってしまいます。
私もお金欲しさに流行の銘柄ばかり買っていた
私は投資初心者の頃、サイドFIREを焦るあまり、急いでお金を増やしたいと思っていた時期がありました。
とにかく高騰している銘柄に飛びついていました。苦笑
実は、X（旧ツイッター）で特定の仮想通貨（ドー〇コイン）がはやった時に、飛びついて数百万円を溶かしたこともあります。
その時、かなり落ち込みました。笑えなかったですね。
なぜ、訳のわからない投資商品に大金をつぎ込んでしまったのか今でも理解できません。
しかし教訓として、感情に流されて投資をしてもうまくいかないことを理解しました。
高い勉強代を払ったんだね・・・。
そこから、
「堅実にお金を増やす投資方法が知りたい」
と思い投資の基礎を徹底的に勉強するようになりました。
その結果インデックス投資にたどり着きました。
インデックス投資が最強な3つの理由
インデックス投資とは、市場の動きに合わせて投資するシンプルな方法です。
特定の市場の値動きを示す指数のことをインデックスと呼び、その値動きに連動するよう目指す投資法のことです。
個別株とは違い、１つの商品を買えば複数の銘柄に幅広く分散投資できます。
商品の詰め合わせパックみたいなものだね。
ではなぜ、インデックス投資が最強なのか理由を見ていきましょう。
世界経済の成長にまとめて投資できる
インデックス投資は、全世界株式の商品を選べば、世界全体にまとめて投資することができます。
あとで説明しますが、オールカントリー（全世界株式）という商品です。
投資先を世界全体に分散させることでリスク分散になります。
そして世界経済は長い歴史の中で右肩上がりの成長を続けています。
つまり、長期間保有すると、経済成長とともに価格も右肩上がりになるということ。
それによりリターンを得られる確率が高くなります。
長期投資で成果が期待しやすい
インデックス投資には複利効果が働きます。
複利とは運用で得た利益を元本にプラスして再び投資する仕組みのことです。
例えば、利益が年10％だったとしましょう。
100円投資すると翌年には、翌年には、110円になっています。
その110円を再び運用すると翌年には121円になっています。
さらに繰り返すと133円になります。
元は100円だったのに、得られた利益を再度投資するだけで、リターンがどんどん増えていくんです。
つまりこれを繰り返すと、長期で利益が雪だるま式に増えていきます。
うおー！複利ってすごいんだね！
一度設定すればほぼ放置できる
インデックス投資は一度購入の設定をすればあとは放置で運用できます。
自分で売買のタイミングを図る必要がありません。
値動きを気にしてアプリで価格を毎日チェックして一喜一憂しなくていいんです。
そもそも値動きは個人の力でコントロールできるものではありません。
価格を気にして日々を消耗するより、放置で運用する方が精神的にずっと楽です。
投資は長期戦なので、心理的にラクな方が良いですよね！
- 世界経済の成長にまとめて投資できる
- 長期投資で複利の成果が出やすい
- 放置運用で精神的に楽
初心者にドルコスト平均法がおすすめな理由
ここまでインデックス投資について見てきました。
ここからは購入法について見ていきます。
初心者にはドルコスト平均法という購入の仕方がおススメです。
ドルコスト平均法とは
価格が変動する投資商品を常に一定額だけ買う方法です。
例えば毎月10万円購入すると決めたら、毎月10万円を淡々と買い続ける方法です。
値動きに合わせて購入金額を変えることはしません。
一定額買うのはわかったけど、ドルコスト平均法の何がすごいのかイマイチよくわからないよ・・・。
価格が高いときは少なく買う
ドルコスト平均法では、価格が高い時は少量しか買えません。
例えば毎月10万円分だけインデックス投資商品を買うとして、１口５万円だと２口しか買えません。
これだと、少ししか買えなくてもっと買いたいと思いますよね。
ですが、価格が高い時は少ししか買えないことで高値掴みのリスクを減らすことができます。
もし一括で投資して大量に購入した場合、高値掴みになっていたら損したと思いますよね。
一定額を毎月購入することでリスクを分散させているんです！
価格が安いときは多く買える
逆に投資商品の価格が安い時は、沢山買えます。
もし、投資商品が１口２万円だと５口買えます。
つまり、バーゲンセール時は多く買うことができます。
毎月、一定額を積立で購入するだけで、価格が高い時には、高値掴みを防ぎ、価格が安い時には沢山買えるんです。
これを繰り返すと、平均取得単価が安く抑えられるため、堅実な運用ができます。
ドルコスト平均法は感情に振り回されず、堅実な運用ができる購入方法なんだね！
- ドルコスト平均法は一定額を淡々と積み立てる購入法
- 一定額を積立で購入するだけで、平均取得単価が安く抑えられるため、堅実な運用ができる
- 感情に左右されず堅実な運用ができる
個別株やアクティブファンドをおすすめしない理由
ここでは個別株やアクティブファンドをおすすめしません。
その理由を説明しますね。
失ってもいい余剰資金で数万円分ならアリですが、初心者がチャレンジする場合、基本的に損をすると思っていた方がいいです。
個別株は勉強時間が必要
個別株を選ぶためには沢山の勉強が必要です。
決算書を読むためには簿記の知識が必要ですし、値上がりしそうな個別株を見つけるためには四季報（たくさんの会社の財務状況が載っている本）を読み込んで当たりをつける必要があります。
そして、時間をかけて選んだ個別株が必ず値上がりするとは限りません。
もし仮に、数回、個別株で儲かったとしても永遠に勝ち続けるのは難しいです。
ハードルが高いんだね・・・。
値動きが大きく初心者には難しい
個別株やアクティブファンドはインデックス投資に比べて値動きが大きいです。
そのため、値動きの大きさに左右されて大損するか儲かるのかのどちらかになりやすいです。
さらにタイミングを見計らって売買するのは何度も述べている通り本当に難しいのです。
大きく儲けられるならやりたいという気持ちもすごくわかるのですが、その気持ちが大きいと投資がギャンブルに近くなってしまいます。
たまに大きく儲けて、たまに大損する。
さらに売買を繰り返して手数料もかかり、メンタルと時間の消耗も加わるので初心者には難しいと言えます。
個別株はリスクが高くなり、値動きが気になって自分の生活も振り回されやすくなります。
アクティブファンドは手数料が高くなりやすい
アクティブファンドはインデックスファンドと反対の投資法です。
インデックスファンドは、市場の平均指数との連動を目指すものでした。
対して、アクティブファンドは運用のプロが分析や銘柄入れ替えなどを行い、市場の平均指数を上回ることを目指す投資法です。
いわば攻めの投資法なんです。
アクティブファンドは運用のプロに任せるため、大きく儲かる時もあります。
しかし、運用のプロに払うコストが発生するためインデックスファンドのコストと比べると割高です。
さらに、運用のプロに任せたとしても、その成果はインデックス投資に負けることもあります。
アクティブファンドは沢山のコストがかかるのと、負ける時もあることを考慮するとリスクが高いためおススメしません。
運用のプロに任せても負けることもあるんだね。
- 個別株は簿記の勉強や会社の選定に多くの時間がかかる
- 個別株やアクティブファンドはコストが割高で、メンタルも時間も消耗する
- 運用のプロでもインデックス投資に負ける時がある
インデックス投資のデメリット
ここではインデックス投資のデメリットについて解説します。
他の投資は否定してるけど、インデックス投資にデメリットはないのか気になるよ。
短期間で大きく稼げない
インデックス投資は、市場の平均への連動を目指すため短期間で大きく稼げません。
オルカンの場合、運用期間が5年から10年たつと利益は平均して5％得られます。
短期間で大きく稼ぎたい人にとっては物足りないです。
逆に長期間で着実に増やしたい人にとっては有効です。
元本割れすることもある
経済状況や価格の暴落、為替の変動により、元本割れすることもあります。
ただしこれは、短期間で見た場合の話です。
元本割れのリスクは、長期保有と積立を15年から20年継続するとリスクは限りなく低くなりますよ。
人によっては物足りない
インデックス投資は地味な投資法なので人によっては物足りなく感じてしまいます。
インデックス投資商品を選んで、自動で積立すると後はほとんどやることがありません。
売買の手間なく、メンタルの消耗をしないのがインデックス投資の良い所ですが、それが逆につまらないと感じる場合もあるでしょう。
簡単すぎると逆にいろいろやりたくなるみたいですね。
- 短期間で大きく稼げない
- 元本割れのリスクがある
- 人によっては物足りない
インデックス投資商品はオールカントリーがおすすめ
それではここから、どんなインデックス投資商品を選べばいいか解説します。
おススメは、オールカントリーです。
オールカントリーは、日本を含む世界中の先進国や新興国の株式にまるごと投資できるインデックス投資商品です。
通称オルカンと呼ばれています。
オールカントリーのメリットは世界に分散投資できることです。
いろんな資産運用会社からオールカントリーの商品が出ています。
1番のおススメは、三菱UFJアセットマネジメントが運用する、eMAXIS Slim 全世界株式（イーマクシススリム・オール・カントリー）です。
業界最低水準のコストなので、長期投資と非常に相性が良いです。
eMAXIS Slim 全世界株式（イーマクシススリム・オール・カントリー）は、SBI証券や楽天証券、マネックス証券などの主要なネット証券で購入することができますよ。
- オールカントリーは世界に分散投資できる
- 1番のおススメはeMAXIS Slim 全世界株式（イーマクシススリム・オール・カントリー）
- 低コストで長期投資と相性が良い
私が実際に積み立てている設定
ここからは私の実際の積立投資についてご紹介します。
積み立てている投資信託
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）です。
新NISAの積立投資枠で購入しています。
手数料が安いのと世界分散投資でリスクが低いところが気に入ってます。
私は老後までオルカンを持つ予定ですよ。
あとは自分の資産の保有状況に応じてS&P500を購入する時もあります。
大体5：5の割合でオルカンとS&P500を保有していく予定です。
毎月の積立金額
毎月10万円です。
新nisaには成長投資枠と積立投資枠があり、積立投資枠は年間の積立額の上限が120万円と決まっているので、毎月積立できる上限10万円を積み立てています。
売却頻度はほぼゼロ
今は資産形成時期なので、売却はしていません。
価格の暴落や高騰は気にせず、日常を過ごしています。
淡々とドルコスト平均法で一定額を購入しています。
サイドFIREしたら、少しずつ取り崩す予定です。
私が楽天証券を選んだ理由
私は現在楽天証券で積立NISAと特定口座を運用しています。
とにかく管理がラクですね。
初心者でも使いやすい
投資初心者でも使いやすい画面設定です。
大手なのでわからない事があっても解決法がネットに沢山あるので助かります。
新NISAに対応している
新NISAに対応しているので、使い勝手がいいです。
というのも、普段から楽天市場や楽天モバイルを利用しているので、楽天ユーザーは証券口座も全て楽天でまとめると管理しやすいです。
機能が充実している
他の証券会社に無い機能として、定率売却サービスがあります。
これは取り崩し（売却）の時に使う機能なので使う方は限られますが、かなり助かります。
例えば、取り崩し4％と設定すれば保有している投資商品を毎月4％分自動で取り崩してくれます。
私はサイドFIREを予定しているので、資産を自動で取り崩しできるこの機能は画期的だと思っています。
- 大手なので操作に困っても解決法がネットに沢山ある
- 新NISAに対応しているので楽天ユーザーは楽天証券でまとめると管理がラク
- 他の証券口座にはない機能が充実している
楽天カード積立が最強
積立だけでポイントが貯まる
通常カードなら月10万円の積立で500ポイントもらえます。
年にして6,000ポイントは大きいですよね。
毎月自動で積立できる
楽天カードを使って１度設定してしまえばあとは毎月自動で積立できます。
何も考えなくても資産運用できるので楽です。
投資はとにかく継続が大事なので毎月自動で積立する仕組みさえ作っておけばOK！
日常使いもまとめて１枚で完結
楽天カード１枚保有すれば、投資でもお買い物でもポイントが貯まるので効率的にポイントを獲得できます。
- 積立でポイントが貯まる
- 毎月自動で積立できるので投資が継続しやすい
- 投資も買い物も楽天カード１枚で完結できる
気になった方はサクッと行動して楽天カードを作りましょう▼
楽天銀行も一緒に作るともっと便利
さらに楽天銀行も一緒に作るともっと便利ですよ！
マネーブリッジで自動入金
マネーブリッジの機能を使えば、楽天銀行に入金したお金が楽天証券の口座に自動で資金移動されます。
自分で銀行から証券口座にお金を毎回移動する手間が省けます。
資金管理がラクになる
楽天銀行と楽天証券を使えば、資金管理の把握がしやすくなります。
楽天経済圏との相性が良い
口座と関連サービスを連携させることで、楽天市場でのポイント還元率アップや、日常の銀行取引で楽天ポイントが貯まります。
- マネーブリッジ機能を使うと資金移動の手間が省ける
- 楽天銀行と楽天証券を使えば資金管理がラク
- 楽天経済圏なのでポイントが貯まりやすい
初心者がやってはいけない5つのこと
それでもまだ投資に対して不安があるな・・・。投資初心者がやってはいけないことってあるの？？
ここでは投資初心者がやってはいけない５つのことについて解説しますね。
値動きを毎日チェックする
値動きを毎日チェックするのはやめましょう。
なぜなら、値動きに対して感情で売買をしたくなるからです。
株式市場は長い時間をかけて右肩上がりに成長します。
なので、短期間の値動きには意味がありません。
価格の上下に一喜一憂して時間とメンタルを消耗するよりも、その時間は別のことにあてた方が有意義です。
暴落が怖くなってすぐ売る
暴落で売るのは絶対にやめましょう。
保有し続けていれば、必ず市場は回復し、価格は元に戻ってきます。
というのも、株式市場は暴落と高騰を繰り返しながら成長してきた歴史があります。
暴落でどんどんマイナスになると焦りますが、気にせず積立投資を継続しましょう。
暴落を乗り換えて保有し続けた人だけが利益を得られます。
SNSで話題の銘柄を買う
話題の銘柄をすぐに買わないようにしましょう。
特に、「すぐに大金が欲しい」と焦っている状況ほど、一攫千金思考になってしまい飛びつきやすくなります。
なぜその銘柄を買うのか？
自分で説明できなければ買わない方がいいです。
上がるか下がるか株価は誰にもわかりません。
どこの誰かわからない人がすすめる流行の商品は警戒した方がいいです。
一括投資のタイミングを狙う
売買のタイミングを見計らって投資するのはやめましょう。
なぜなら、価格の上下は投資のプロでも予測することができないからです。
初心者がタイミングを見計らうのは至難の業です。
ガチャガチャ売買するとかえって損失を生むのと手数料が高くつくことがあるのでやめましょう。
短期間で大きく稼ごうとする
短期間で大きく稼ごうとするのはやめましょう。
短期間で大きく稼ぐためには、大きな金額を投資する必要があり、損失が出るときは大損になるからです。
それはもはやギャンブルに近いです。
- 値動きを毎日チェックしない
- 暴落が怖くなってすぐに売却する
- SNSで話題の銘柄を買う
- 一括投資のタイミングを狙う
- 短期間で大きく稼ぐ
自分の中で投資の軸を決めてブレないようにしましょう！
よくある質問
最初は毎月1万円からでもOKですか？
積立投資の感覚をつかむ意味ではOKです。
最初は不安もあるはずなので、毎月１万円で積立を継続→慣れたら３万円、５万円と増やしていきましょう。
入金力が大きいほど成果は出やすいです。
ただし、投資に回すお金が大きくなりすぎて生活を圧迫しないように注意しましょう。
じゃないと、金欠になった時や暴落の時に怖くて売却しかねません。
投資はとにかく長期戦なので、積立できる額で継続することが何より大切です。
オルカンとS&P500はどちらがおすすめですか？
リスク分散という意味でオルカンです。
ただし、リターンはS&P500の方が大きいですし、オルカンと比べられるくらいですからS&P500も良い商品です。
迷ったら５：５でも良いと思います。
暴落したらどうすればいいですか？
とにかく売らない！
保有し続けてください。
株式の世界では、資金を市場に長く置くことが利益を最大化する秘訣です。
まとめ｜迷ったら「楽天証券×楽天カード積立×インデックス投資」から始めよう
- インデックス投資は初心者でも始めやすい
- ドルコスト平均法なら価格変動を気にしすぎずに続けられる
- 楽天証券・楽天カード・楽天銀行を組み合わせると、積立から管理までシンプルにできる
- 大切なのは、完璧なタイミングを待つことではなく、少額でも始めて継続すること
投資を少し理解できたかも！
早速始めてみようかな！
とにかく継続がコツです。少しでもこの記事が参考になれば嬉しいです！
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