投資は怖い？250万円の失敗経験のある私が初心者向けにやさしく解説
こんにちは！
資産3,000万円を達成したゆりです。
投資が怖くて始められないことに悩んでいませんか。
- 「投資ってなんだか怖い」
- 「気になるけど挑戦して損したら嫌だ」
今日はそんな悩みを解消します。
投資って始める前は怖いですよね。
実は私、過去に250万円の損をしたことがあるので投資の怖さは理解しているつもりです。
現在は失敗から学んで、地道な資産形成を続けています。
この記事では、投資が怖い理由と初心者でも失敗しにくい始め方を解説しますね。
- 投資がなぜ怖いのか理由がわかる
- 初心者でも失敗しにくい始め方がわかる
それでは早速いってみよー！
投資が怖いと感じる3つの理由
投資が怖いと思う理由を見ていきましょう。
お金が減るのが怖い
お金が減るのが怖いからです。
一生懸命働いて得たお金が減るのは誰だって嫌ですよね。
これは行動経済学でのプロスペクト理論で説明ができます。
- 人は、得をするよりも損を嫌がる生き物
- 1万円得するよりも1万円損をする方が2倍の苦痛を感じる
人間は損をすることに敏感なんだね！
なのでお金が減るリスクのある投資を怖がるのは当然なんです。
知識がなくて不安
知識がなくて不安だからです。
漠然とした不安を感じ、行動や判断に自信が持てないのです。
例えば、新しい仕事に就いた時、まだ知らない業務や慣れない職場環境は未知のことなので何をして良いかわからず不安が増しますよね。
慣れないことをするのに不安を感じるのは当然です。
知らない、というだけで投資の怖さは増すのです。
手続きが面倒というイメージ
手続きが面倒というイメージです。
直接的な原因ではありませんが、投資が怖いという気持ちを加速させているのが手続きが面倒というイメージです。
確かに、証券口座の開設や投資の知識を得るのには時間がかかります。
時間や気持ちに余裕がないと取り組めません。
上記2つの理由も合わさり、投資を始めるのに腰が重くなってしまいます。
私も投資を始めるまで悩んでいた
私も投資を始める前は、「興味はあるけど怖いな」とぼんやり思いながら避けていました。
父が個別株で損しているのを見ていたので、投資＝怖いものという思い込みもありました。
それに平日は仕事で疲れているので、携帯でインスタを見てる方が楽なんですよね～。
投資は気になるけど後回しという状態でした。
転機は突然訪れた
しかし、ある日、仕事のストレスが重なり耳が聞こえなくなったんです。
その時、本気で仕事を辞めたいと思いました。
とはいえ、現実問題、お金がないと生活をすることができません。
その時に、真剣にお金に向き合おうと思ったんです。
そこから、
- 節約を始め
- 断捨離をし
- 副業で稼ぎながら
- 投資を勉強
しました。
お金に関することを徹底的に勉強して行動したんです。
小学生向けの本から話題の本まで読みあさりました。
そこからYouTubeで口座開設の方法や銘柄の決め方を勉強したんです。
ついに投資を始めた
その頃にはもう投資が怖いという気持ちから「やらなきゃまずい」という気持ちに変わっていました。
そして投資デビュー。
初めて購入するときは緊張したのを覚えています。
投資をスタートしてから、相場に恵まれて順調に資産形成は進んでいます。
さらに円安も重なり、思ったよりも増えています。
行動したかいがあったんだね！
今ではアラフォーの私ですが、投資を始めてから昨今の物価高や老後の年金問題も怖くありません。
長期・積立・分散投資を続ければ元本割れするリスクも抑えられるんだなとわかりました。
仕事をやめたい一心で始めた投資ですが、一念発起して始めて本当に良かったと思っています。
会社をやめてサイドFIREするめども立ちました！耳も一時期よりは良くなりましたよ～。
私が投資で失敗して学んだこと
私が投資で失敗して学んだことを紹介します。
実は私、過去に仮想通貨で250万円の損失を出したことがあります。
インデックス投資を続ける傍ら、仮想通貨に手を広げて痛い思いをしました。
その時に失敗して学んだことを紹介します。
短期で利益を出そうとした
短期で利益を出そうとして、仮想通貨に手を出しました。
早く仕事を辞めたい気持ちが焦り、ドー〇コインを売買をしました。
値上がりする根拠が何もないのに、
「爆上がりすれば数千万円は固いぞ！」
と謎の自信に満ち溢れていました。
今考えると、何であんな馬鹿なことをしたんだろうと思います。
結局値上がりする見込みが無いことに気づき、ずるずる下がってきたので損切りしました。
そのまま放置していたらもっと損をしていたと思います。
気持ちの焦りから短期で一攫千金を狙おうとする心理を経験できた勉強代だと思うことにしました。
SNSやニュースに振り回された
SNSやニュースに振り回されて売買をしていました。
Ｘ（旧ツイッター）では、インフルエンサーがドー〇コインを煽る投稿をたくさんしていて私は見事に踊らされました。
浅はか・・・。
これでは素性のわからない人の発言に投資判断を委ねていたのと一緒ですよね。
会社を辞めたくて必死だったので判断能力が鈍っていました。
失敗して気づいたこと
損切りしたあとはしばらく呆然としていました。
必死でためた1年の貯金額を丸々失ったのと同じです・・・。
その一方、淡々と積立購入していたインデックス投資は、きちんと利益が出ていたんです。
私はそこから投資の本を読みあさり、徹底的に腹落ちするまで何度もインデックス投資の重要性を叩き込みました。
私の失敗は、投資そのものではなくやり方が問題だったんです。
やっちゃだめな事をすべてやっていました。笑
それは、
- 個別株（私の場合は仮想通貨）で、
- 短期間で大きく稼ごうとし
- 一度に大金をつぎ込んだ
ことです。
これをやると失敗する確率が高くなります。
仮想通貨で大きく稼ごうとしていた私は感情で取引していました。
投資の鉄則はあくまで、
- 分散投資を
- 長期で
- コツコツ積立投資
することです。
そこに感情やタイミングはいりません。
株式市場は長い歴史の中で暴落と高騰を繰り返しながら右肩上がりで成長しています。
私は、上がる根拠のない仮想通貨に手を出すべきでなかったんです。
一攫千金しようとして感情に左右されている自分にその時は気づきませんでした。
追いつめられると人って視野が狭くなるからね・・・。
私は投資の鉄則を守るべきだったんです。
それぐらい人間は感情に左右されるんだということも身をもって知ることができました。
失ったお金は高い勉強代だったと思うしかありません。
投資は怖くない？怖さを減らす3つの考え方
投資の怖さを減らす３つの考え方を紹介します。
分散投資でリスクを抑えられる
分散投資でリスクを抑えましょう。
１社や１つの国にだけ投資をするのはリスクが高いからです。
会社であればその企業が業績不振や倒産になるリスクがあり、１つの国に投資すると政治不安や戦争、災害が起きた場合逃げ道がありません。
そこで世界中に分散投資するんです。
各国、各企業に分散投資をすれば、どこかの企業の業績が悪化しても、他の企業の値動きで影響が和らげることができます。
とにかく１点集中はリスクが高いんだね！
長期投資なら値動きの影響を受けにくい
長期投資なら損をする可能性を抑えられます。
過去には大きな暴落があっても、数年から10年程度で回復し、その後さらに成長してきました。
https://www.nomura.co.jp/fin-wing/column/growth-and-returns/より引用（Fin Wing｜野村の金融経済教育サイト）
過去のデータでは、世界株式に15〜20年以上投資した場合は、元本割れする可能性が低くなる傾向があります。
短期売買（数カ月～数年）だと、情勢に左右されたりタイミングを見計らうので損するリスクが高くなります。
長期で運用すると複利効果も期待できますよ。若い人ほどチャンスです！
積立投資ならタイミングを気にしなくていい
積立投資をすれば買うタイミングを見計らう必要がありません。
毎月同じ金額を積み立てる設定さえすれば、後は放置でタイミングを気にせず買えます。
値動きが安い時はたくさん買えるし、高い時は少しだけ買うことになります。
これを毎月繰り返していくことで平均購入価格を抑えることができますよ。
値動きに一喜一憂することなく淡々と投資を続けることができます。
タイミングを計っての売買はメンタルと時間を消耗するだけです。相場がどうなるかは誰にもわかりません。
- 分散投資でリスクを抑える
- 長期投資で株式市場の成長の恩恵を受ける
- 積立投資で平均購入価格を抑える
初心者ならこの方法から始めよう
初心者にはおすすめな始め方をご紹介します。
新NISAを活用する
新NISAを活用しましょう。
利益に税金がかからない口座なので利益をそのまま受け取れます。
例えば特定口座で200円の利益がでた場合、約20％税金がとられるので手元に残るのは160円です。
しかし、新NISAでは非課税なので200円全て受け取れます。
これだけ税金が高いご時世に、利益がでても非課税ってすごいですよね。
この神制度を使わない手はありません！
新NISAでは投資枠が1,800万円分もあるのがすごいですよね！
投資信託を毎月積み立てる
投資信託を毎月積み立てましょう。
投資信託はいろんな銘柄がセットになった詰め合わせパックなので、投資信託を１つ買えば、分散投資になります。
少額から始められるので、スタートのハードルは低いです。
積立設定をすれば自動で毎月投資信託が購入されるので自然と継続できます。
すると、利益がでたり減ったりを体感できるので投資を理解できるようになります。
その時は積立額を上げていきましょう。
最初は無理のない金額で始める
最初は無理のない金額で始めましょう。
余剰資金で投資しないと、暴落時に耐えきれなくて売却してしまいます。
例えば、無理して月20万円投資に回して納豆ご飯でしのぐ生活をした場合、暴落局面になると元本が目減りしていくのが怖くなって売ってしまうと思いませんか。
カツカツの生活なのに投資のお金まで減っていくのは耐えられない！
一般的に、長く運用を続けるほど利益を得られる可能性が高くなります。
途中で売却するのは一番やってはいけないことです。
なので積立投資しているのを忘れるぐらい、無理のない金額で始めるのが良いですよ。
投資を途中でやめず、継続することが大事です。
最初は月1万円でもOK！
投資を始めないことにもリスクがある
投資をはじめないことにもリスクがあることについて説明します。
貯金だけではお金の価値が下がる可能性がある
貯金だけではお金で買えるものが少なくなる可能性があります。
ここ数年の物価高で、前ほど、同じ金額で買えるものが少なくなっていますよね。
大好きなセ〇ンティーンアイスが200円になっててビックリしたよ！
つまり今の日本ではお金の「購買力」が下がっている状態なんです。
例えば、100円で買えていたものが110円になると、同じ100円では買えなくなります。
銀行に預けたお金の金額は変わらなくても、お金の価値は実質的に下がる可能性があります。
日本は約30年間、物価がほとんど上がらない時代が続いていました。
しかし、日銀が2％程度の物価上昇を目標に金融政策を進めていて、以前よりも物価が上がりやすい環境です。
だからこそ、貯金だけでなく、資産を増やすために投資を考える人が増えているのです。
物価上昇の対策は自分でやらないといけない時代になりました・・・。
労働収入だけだと格差が生まれる
投資をせず労働収入だけに頼ると資産収入がある人の間では大きな格差が生まれます。
労働収入だけで生活すると、
- 嫌な仕事・人間関係を我慢しないといけない
- 長時間労働をずっと続けないといけない
- 老後は少ない年金と貯金の切り崩しで生活
という人生になります。
しかし投資して資産収入があると、
- 働き方が選べるので嫌な人間関係は断ち切れる
- 好きを仕事にできるのでストレスが減る
- 老後は年金と資産収入で生活できる
という人生を選べます。
週に2〜3日だけ働いて、あとは自由時間、なんて生活憧れますよね。
せっかく、リスクをとって資産形成するのだから、自分のために使って人生を充実させましょう。
投資には将来の選択肢を広げる力があります。
これまで投資が怖いと感じていた人は、1日でも早く始めましょう！
まとめ
- 投資が怖いと感じるのは自然なこと
- 私も失敗したが、原因は投資ではなくやり方だった
- 長期・積立・分散を意識すれば、初心者でも始めやすい
- まずは新NISAで少額から始めてみよう
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